중개형 ISA 계좌 총정리

 

안녕하세요. 코로나 사태 이후로부터 많은 분들이 주식에 대한 관심도가 높아졌습니다. 동학개미운동이라고 기억하실지 모르겠네요. 주식에 대한 인식이 좋아지기 시작하면서 이제는 젊은 분들도 주식을 하고 있습니다. 주식시장이 활발해져서 좋은 점도 있지만 안 좋은 점도 생겼는데요. 2023년부터 주식에 세금을 부과하겠다는 정책이 도입되어 많은 분들이 불만을 가졌습니다. 이러한 불만을 조금이라도 잠재우기 위해 중개형 ISA 계좌가 생겨났는데 현재 가입자만 100만 명이 넘었다고 합니다. 그러나 아직까지 중개형 ISA가 무엇인지 모르는 분들이 많을 텐데요. 오늘은 중개형 ISA 가 무엇인지, 장점과 단점에 대해서 설명드리겠습니다. 

 

 

목차

 

중개형 ISA 계좌

중개형 ISA 계좌

· 중개형 ISA 계좌란

Indivdual Saving Account 의 약자로써 하나의 계좌에 주식이나 펀드, 예금, 적금 등 다양한 금융상품을 관리하면서 절세 혜택을 받을 수 있는 개인종합자산관리계좌이며 국내 상장주식, 펀드, ETF 등에 해당되며 해외주식은 해당사항이 아닙니다.

· 납입한도

연간 2,000만원에서 최대 1억 원까지입니다. 연간 2,000만 원으로 한계가 있지만 이월도 가능합니다. 예를 들어 2021년에 1,000만 원만 납입하였을 경우 2022년에는 3,000만 원까지 납입이 가능합니다. 

· 의무기간

의무기간은 3년이며 연장이 가능합니다. 3년이면 6처만원까지만 납입을 할 수 있지만 연장 신청을 통해 최대 1억까지 납입을 할 수 있습니다.

 

중개형 ISA 계좌 대상

다음의 조건을 충족해야하며 3가지 계좌 유형으로 나뉩니다. 총급여가 5천만 원 넘는 분들이 많지 않을 테니 처음부터 서민형으로 가입하시길 바랍니다.

1. 일반형(공통)

· 기본 만19세 이상이 대상자이지만 15~19세 미만의 국내 거주자일 경우 직전 연도에 근로소득이 있었어도 가입이 가능

· 직전 3개년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상이 아닌 자

2. 서민형

· 총급여 5천만 원 이하

· 종합소득 3,500만원 이하

3. 농어민

· 종합소득 3,500만원 이하

 

 

중개형 ISA 계좌 장점 및 단점

 

 

장점 

1. 중개형 ISA 계좌를 개설할 경우 2023년 1월 1일부터 국내 상장주식, 공모주식형 펀드에서 발생한 수익은 전액 세금이 면제가 됩니다. 일반 주식계좌의 경우 수익이 5,000만 원 이하일 경우에만 세금을 면제하지만 5,000만 원 ~ 3억 원의 수익에 대해서 20%의 세금을 내야 하며, 3억 원 이상일 경우 25%의 세금을 내야 합니다. 그러나 중개형 ISA를 통해 수익이 5,000만 원 이상이라도 세금을 부과하지 않는다는 장점이 있습니다. 

2. 예금, 배당, 적금에서 발생한 배당금 및 이자등의 수익에 절세가 됩니다. 일반형의 경우 200만 원까지, 서민형, 농어민은 400만 원까지 적용됩니다.

기존 배당의 경우 매년 또는 분기마다 15.4%를 제하고 입금이 됩니다. 그러나 중개형 ISA 계좌는 비과세 적용이 되어 절세효과를 볼 수 있습니다. 예를 들어 LG전자 배당금이 100만 원일 경우 15.4% 인 154,000원을 제하고 입금이 되는데 ISA는 100만 원 전액이 입금이 되는 것입니다. 그렇다면 배당금이 300만 원일 경우라면? 일반형은 절세가 200만 원까지 가능하기 때문에 100만 원에 대한 세금만 내면 됩니다. 그러나 여기서도 15.9%가 적용이 되는 것이 아닌 9.9%의 세금이 적용이 되어 세금을 더욱 아낄 수가 있습니다. 또한 손익통산으로 진행되기 때문에 주식에서 100만 원을 손해보고 다른 상품(예금, 배당, 적금)으로 300만 원의 수익을 냈을 시 수익이 총 200만 원이기 때문에 세금을 낼 필요가 없습니다.

단점

1. 의무기간이 3년인것과 최대 1억 원의 납입한도가 단점입니다. 위에서 설명드린 것처럼 수익이 5,000만 원 이상이 되어도 세금을 내지 않지만 최대 1억 원을 투자한다고 하더라도 납입기간 내에 5천만 원 이상의 수익이 가능할지 의문이긴 합니다. 수익률이 무려 50%인데.. 큰돈을 굴리시는 분들은 세금을 내더라도 일반 주식계좌를 사용하는 게 훨씬 이득이라고 생각이 됩니다. 

2. 해외주식에서는 적용이 안된다는 점입니다. 저같은 경우는 해외주식에 비중이 매우 큰데 전혀 쓸 때가 없으니 해외주식에 상장된 회사에 직접 투자하시는 분들에겐 장점이 전혀 없습니다. 단, 국내에 상장된 해외 ETF 등은 가능합니다.

 

중개형 ISA 계좌개설 가능한 증권사

중개형 ISA 계좌개설

은행도 있지만 증권사를 추천드립니다. 중개형 ISA 계좌개설 이벤트를 많이 진행하고 있으니 각 증권사를 살펴보며 가입하시길 바랍니다.

· 삼성증권

· 미래에셋증권

· 한국투자증권

· NH증권

· KB증권 등

 

 

중개형 ISA 계좌 장점 단점 등에 대해 설명드렸습니다. 아직은 저한테 크게 와닿지는 않지만 그래도 빠른 시일 내에 가입을 하려고 합니다. 우리나라 주식시장도 분명 해외주식시장처럼 높게 올라갈 것을 기대하고 있기 때문입니다. 참고로 의무기간은 3년이지만 자유 출금도 가능하다고 하니 상황에 맞게 이용하시면 될 것 같습니다. 감사합니다.

 

 

함께 읽으면 좋은 글

중개형 ISA 계좌개설, 서민형전환 방법(한국투자증권)

카카오뱅크 주식계좌 개설방법(청약,공모주)

애플 주가전망, 장기적으로 봤을땐?